Cómo cambiar de banco

Cambiar de banco un producto financiero –como una cuenta o una hipoteca- o llevarte a otra entidad tu nómina o tus recibos es un proceso que se ha simplificado mucho en los últimos años. De hecho, en la mayoría de los casos es tu nueva entidad la que se hará responsable de los trámites, incluido el de cancelar tu antiguo producto. Ahora bien, siempre es recomendable que verifiques que el cambio de banco se ha realizado correctamente y, para determinados cobros (como el paro o la pensión), tendrás que contactar con el organismo que gestiona su pago para que el proceso llegue a buen puerto.

El cobro de comisiones injustas, encontrar un producto o servicio mejor y la mala atención al cliente son los principales motivos que llevan al consumidor a cambiar de banco, una decisión que prevé llevar a cambio más del 40% de los españoles en 2023, según datos de Nickel. Para que sepas cómo cambiar de banco una cuenta bancaria, tu hipoteca o un préstamo, o cómo llevarte a otra entidad tu nómina, tu pensión, tus recibos o servicios como Bizum, en Kelisto te damos todas las claves para que puedas hacerlo con éxito y sin perder ni un segundo.

¿A qué banco cambiar en 2023?

Determinar a qué banco cambiar en 2023 dependerá de tus prioridades. Por ejemplo, si lo que quieres es sacar partido a tus ahorros, la mejor opción sería Ibercaja, ya que comercializa la oferta que lidera nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas (la Cuenta Vamos). En cambio, si lo que buscas es una hipoteca fija, el banco al que deberías cambiar es BBVA, entidad en la que encontrarás la oferta que encabeza nuestro top 5 de mejores hipotecas fijas.

Si no quieres cambiar de banco con un objetivo concreto, sino que buscas una entidad en la que realizar toda tu operativa con las mejores condiciones, la máxima agilidad y las menores comisiones posibles, una buena referencia es guiarte por la encuesta de satisfacción del cliente bancario que cada año realiza la OCU. En su edición de 2023, el sondeo de la organización sitúa a Caixa Guissona, Pibank, N26 y Revolut como líderes del sector, mientras que grandes bancos como Caixabank y Unicaja ocupan las últimas posiciones.

Mejores bancos de 2023 por satisfacción del cliente

Cómo cambiar de banco una cuenta bancaria

Desde la entrada en vigor en 2019 de la ley de traslado de cuentas de pago, cambiar una cuenta de banco solo requerirá que hagas un trámite: facilitar a tu nueva entidad el antiguo número de tu cuenta, algunos datos personales y todos los pagos y cobros que quieras llevarte. El resto de los trámites para que esta portabilidad bancaria se haga realidad serán responsabilidad de tu nuevo banco, que te tendrá que pedir al antiguo –en un plazo máximo de dos días- un listado con las transferencias y domiciliaciones habituales que tenías, una transferencia de tus ahorros y el cierre de tu antigua cuenta.

Con todo eso hecho y toda la información en su poder, tu nuevo banco tendrá cinco días para asegurarse de que tus pagos y transferencias se trasladan correctamente a tu nueva cuenta. Como verás en la tabla que te mostramos a continuación, estos trámites son mucho más sencillos para el cliente de lo que lo eran antes de 2019.

¿Cuál es el proceso para cambiar de banco una cuenta?

Con esta nueva forma de cambiar de banco una cuenta, tendrás la garantía de que –por ley- el proceso no se alargará más de 12 días, que son el resultado de sumar:

• Los dos días que tiene tu nueva entidad para pedir información a la antigua y que esta cierre tu cuenta.
• Los cinco días que tiene tu antiguo banco para hacer lo que le pide el nuevo.
• Y los cinco días que tiene tu nuevo banco para asegurarse de que todo funciona a la perfección.

Las mejores cuentas corrientes sin nómina para cambiar de banco

Para ponértelo aún más fácil hay entidades, como Bankinter, que han creado un servicio propio para facilitar todos estos trámites, tanto para cambiar de banco una cuenta como para cambiar otros productos o servicios, como las hipotecas. En su caso, “Cambia a Bankinter” permite conocer, paso a paso, qué hay que hacer para mudarse a la entidad e, incluso, permite descargarse el modelo de autorización que establece la ley de traslado de cuentas de pago para que, si prefieres hacer el trámite en una de sus oficinas, ya lo puedas llevar cumplimentado desde casa.

“Cambiar a Bankinter” es un servicio 100% gratuito -la ley establece que debe ser así, al menos para dar el servicio de cambiar de banco una cuenta- y te permitirá que, por ejemplo, si decides abrir la Cuenta Nómina de Bankinter, la entidad:

• Se traiga tus ingresos (como la nómina) y los recibos que tengas domiciliados en tu anterior entidad.
• Habilite cualquier transferencia periódica que tuvieras (por ejemplo, el pago del alquiler).
• Cancele tu antigua cuenta y traslade el dinero que tuvieras en ella a la Cuenta Nómina de Bankinter.

Cómo cambiar de banco tu nómina

Con la entrada en vigor de la ley de traslado de cuentas de pago en 2019, dispones de dos formas de cambiar de banco tu nómina: pedir a tu nueva entidad que haga el trámite por ti (rellenando un formulario de solicitud de traslado de cuenta y especificando qué      quieres llevarte la domiciliación de tu salario) o utilizar el procedimiento de toda la vida, que te obligará a hacer los trámites por tu cuenta.

Si prefieres usar el sistema de la vieja escuela, los pasos que deberás dar son:

• Abrir una nueva cuenta en la entidad que tenga la oferta más atractiva: para encontrarla, puedes consultar nuestro ranking mensual o nuestros análisis de regalos por domiciliar la nómina y de bancos que regalan dinero.
• Facilitar el número de tu nueva cuenta en tu empresa y pedir que domicilien tu nómina ahí.
• Hacer una transferencia bancaria para llevarte tus ahorros a tu nueva cuenta, en caso de que ya no vayas a utilizar la antigua.
• Cerrar tu antigua cuenta si has decidido que ya no vas a darle uso.

Si prefieres que tu nuevo banco haga los trámites por ti, recuerda que siempre deberías hacer dos cosas para asegurarte de que todo está correcto: facilitar a tu empresa tu nuevo número de cuenta y chequear que tu salario se ingresa correctamente, al menos el primer mes desde el traslado.

Las mejores cuentas para cambiar tu nómina de banco

Cómo cambiar de banco tu pensión

Cambiar de banco tu pensión requiere de los mismos trámites que si quisieras, por ejemplo, mover tu nómina: es decir, puedes hacerlo por tu cuenta o pedir a tu nueva entidad que se encargue de ello.

Si quieres hacerlo por tu cuenta, tendrás que dirigirte a la plataforma online de la Seguridad Social, acceder a la sección “Modificar los datos bancarios de cobro de la pensión”, descargar y rellenar el formulario que encontrarás y enviar la solicitud para pedir cambiar de banco tu pensión. Eso sí, debes tener en cuenta que, dependiendo del día en el que lo solicites, el cambio podría tardar entre uno y dos meses en hacerse efectivo.

En este sentido, desde entidades como Bankinter recomiendan que, si prefieres cambiar de banco tu pensión usando su servicio “Cambia a Bankinter”, al escoger la fecha de ejecución del traslado de tu prestación, dejes un margen de unos dos meses para dar tiempo a que la Seguridad Social haya completado los trámites necesarios.

Cómo cambiar de banco el paro

Al contrario de lo que ocurre con la nómina o con una pensión de jubilación, si quieres cambiar de banco el paro tendrás que hacer los trámites por tu cuenta a través de la página web del Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE). Si cuentas con DNI electrónico, certificado digital o usuario y contrasela de “cl@ave”, podrás realizar el cambio a través de su plataforma digital de forma inmediata. Si no, podrás enviar un formulario de pre-solicitud, pero el trámite se demoraría varias semanas (o meses, dependiendo de la fecha en la que realices la petición).

En lo que respecta a la cuenta a la que quieras cambiar el paro, el procedimiento para cambiar el resto de los pagos, cobros y domiciliaciones que tuvieras sería el mismo que se aplica en cualquier caso: tu nuevo banco se encargaría de todos los trámites (incluido el de cerrar tu antigua cuenta), de forma gratuita y en un plazo máximo de 12 días. Ahora bien, en función de la fórmula que usas para cambiar tu paro de banco, quizá tengas que posponer el traslado de tu cuenta para adaptarlo al cambio de entidad.

Cómo cambiar Bizum de banco

Si quieres cambiar Bizum de banco, lo único que tendrás que hacer es acceder a la aplicación móvil de tu nueva entidad y entrar a la sección de Bizum. Como este servicio de pagos a través del móvil solo se puede asociar a un número de teléfono y a un número de cuenta (o IBAN), te aparecerá un aviso para preguntarte si quieres cambiar de entidad. Cuando lo veas, simplemente tendrás que responder afirmativamente. Recuerda, además, que cambiar Bizum de banco es un trámite instantáneo y totalmente gratuito.

Cómo cambiar recibos de un banco a otro

Si has decidido mudarte de entidad para aprovechar sus ventajas, debes saber que –igual que sucede si quieres llevarte tu nómina- trasladar tus recibos puede hacerse de dos formas distintas: pidiendo a tu nueva que cambie los recibos de banco por ti (algo que puede hacerse desde 2019 gracias a la nueva ley de traslado de cuentas de pago) o haciendo los trámites por tu cuenta, que es la fórmula de toda la vida.

Si eres de la vieja escuela y prefieres ser tú el que se encargue de cambiar los recibos de un banco a otro, los pasos que deberás dar son:

• Abrir una nueva cuenta en la entidad a la que quieras marcharte
• Contactar con tus proveedores –por ejemplo, de luz, gas, telefonía e Internet, etc.- para facilitarles tu nuevo número de cuenta.
• Transferir tus ahorros a tu nueva cuenta, en caso de que ya no vayas a usar la antigua.
• Una vez hayas verificado que el cambio de recibos a tu nuevo banco se ha efectuado correctamente, cerrar tu antigua cuenta bancaria.

Cómo cambiar de banco una hipoteca

Tal y como verás en nuestro análisis sobre cómo cambiar una hipoteca de banco, este procedimiento (llamado “subrogación de hipoteca”) es algo más laborioso y largo que el de cambiar de banco una cuenta, pero se ha simplificado notablemente desde la entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria. Además, será tu nueva entidad la que se encargará de los trámites por lo que –más allá de facilitarle todos los datos y documentación que te pida- solo tendrás que dejar todo en sus manos y sentarte a esperar.

Eso sí, recuerda que este trámite implica el pago de unos gastos por subrogación de hipoteca que:

• Están sujetos por ley a ciertos límites, pero estos dependen de la fecha en la que firmaras tu hipoteca.
• Pueden variar según la política de comisiones que tenga cada banco (algunos no cobra nada por este trámite).
• Se pueden reducir notablemente si tu banco ha decidido aplicar las ayudas a las hipotecas aprobadas en 2022 por el Gobierno y siempre que el cambio te sirva para cambiar de un tipo variable a uno fijo.

Pese a ello, es importante que hagas números para saber si cambiar tu hipoteca de banco te sale a cuenta, bien porque hayas encontrado una oferta con unos intereses tan bajos que compensen los costes de la operación, o bien porque simplemente quieras cambiar a de hipoteca variable a fija para ganar en seguridad y no tengas problema en asumir esos costes a cambio de vivir tranquilo frente a los vaivenes del euríbor.

Las mejores hipotecas para cambiar de banco

Cómo cambiar de banco un préstamo

Al contrario de lo que ocurre con las hipotecas -para las que sí existe un procedimiento estandarizado para llevarlas a otra entidad llamado “subrogación”-, en caso de que quieras cambiar un préstamo de banco tendrás que hacer el traspaso por cuenta y empezando de cero: es decir, deberás cancelar tu préstamo actual y abrir uno nuevo en otra entidad.

En este procedimiento, debes tener en cuenta algunos detalles:

• Asegúrate de que consigues la oferta más atractiva del mercado, para lo cual puedes valerte de nuestros rankings de mejores préstamos personales, mejores préstamos para comprar un coche, mejores préstamos para 1.000 euros , mejores préstamos sin nómina, mejores préstamos para una reforma de vivienda o mejores minicréditos.
• Solicita tu nuevo préstamo para asegurarte de que, tras realizar un análisis de riesgo, tu nuevo banco dará luz verde a la operación.
• Los costes que puedes tener que asumir por cambiar de banco un préstamo son la comisión de cancelación anticipada que pudiera cobrarte tu antiguo banco y la comisión de apertura que pudiera aplicar tu nueva entidad. En este sentido, recuerda que hay entidades que no cobran por ninguno de los dos conceptos y que, de hacerlo, la de cancelación anticipada está limitada por ley: un 1% si queda más de un año para el vencimiento del préstamo, o un 0,5% si queda menos.

Los mejores préstamos para cambiar de banco

¿Cuáles son las ventajas de cambiar de banco?

Cambiar de banco en busca de una de una cuenta de una hipoteca mejor te permitirá disfrutar de múltiples ventajas, como pagar menos comisiones o intereses, tener que respetar menos exigencias por parte de tu entidad o acceder a regalos, promociones o descuentos especiales –por ejemplo- por llevarte tu nómina a una nueva entidad.

• Pagar menos comisiones o intereses: tanto si quieres cambiar de banco para abrir una cuenta como si lo haces en busca de una hipoteca o un préstamo mejor, la operación puede servirte para reducir (o eliminar por completo) las comisiones que pagas actualmente o para pagar un interés menor, por ejemplo, por financiar un coche o la compra de tu casa.
• Cumplir con menos requisitos de vinculación: cada vez es más habitual que las entidades te cumplan con varios requisitos para acceder a sus mejores ofertas. Por eso, cambiar de banco puede ser una buena ocasión para buscar un producto bancario que tenga la menor vinculación posible.
• Conseguir un regalo por hacerte cliente: aunque no son muchas, algunas entidades todavía premian a sus clientes con regalos –por ejemplo- por domiciliar su nómina. Cambiar de banco puede ser un buen momento para acceder a una de estas promociones.               
• Lograr más remuneración por tu dinero: si lo que quieres es sacar el máximo partido a  tu dinero, aprovechar que vas a cambiar de banco para contratar una de las mejores cuentas remuneradas o una de la mejores cuentas remuneradas sin nómina puede ser la mejor solución para conseguir el máximo interés por tus ahorros.
• Acceder a más cajeros gratis: si das prioridad a poder sacar efectivo con facilidad –y, por supuesto, sin pagar comisiones por ello- puedes dar el paso de cambiar de banco para buscar una entidad con un gran número de cajeros cercanos gratis.

¿Qué errores debes evitar al cambiar de banco?

Si estás pensando en mudarte a otra entidad para, por ejemplo, llevarte tu nómina en busca de una oferta que ofrezca ventajas interesantes, debes tomar buena nota de los errores que nunca deberás cometer al cambiar de banco, entre los que destacan cuestiones como no verificar que eliges una de las mejores cuentas del mercado o no cerrar tu antigua cuenta.

• No comprobar que contratas una de las mejores cuentas del mercado: a la hora de cambiar de banco, asegúrate de que lo haces para contratar una de las ofertas más atractivas y que mejor se adaptan a tus necesidades. Por ejemplo, si buscas una cuenta bancaria, no te olvides de consultar nuestro comparador de cuentas bancarias para filtrar en base a tus preferencias, cotejar las características de todos los productos del mercado y hacerte con el que más te interese a golpe de ratón.
• No cerrar tu antigua cuenta: cambiar de banco sin cerrar tu cuenta anterior podría acarrearte muchos problemas. Por ejemplo, que tu antigua entidad empiece a cobrarte comisiones por incumplir requisitos que antes sí respetabas y que esto te deje en números rojos.
• No entender la letra pequeña de tu nueva cuenta: antes de mudarte a otra entidad para contratar una cuenta –o cualquier otro producto bancario- es esencial que entiendas sus condiciones y requisitos. De lo contrario, podrían llegar a cobrarte comisiones o a pedirte que cumplas con ciertas exigencias de los que no tenías conocimiento y que acabará restando atractivo a la oferta que acabas de contratar.
• Cerrar tu antigua cuenta antes de lo debido: si cierras tu cuenta antes de verificar que el traslado de todas las domiciliaciones se ha realizado correctamente, es probable que tus proveedores de facturas del hogar no puedan pasar tus recibos y acaben considerándote como un cliente moroso. Esto derivaría en que acabarías entrando en un fichero de impagados como el de Asnef, lo que te dificultaría, por ejemplo, que pudieras pedir un préstamo o una hipoteca hasta que solucionaras el problema.

En resumen: cómo cambiar de banco según el producto