Cuentas remuneradas: ¿cuáles son las mejores? (abril 2024)
¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas de abril de 2024?
Las mejores cuentas remuneradas de abril de 2024 son la Cuenta Trade Republic de Trade Republic (4% TIN indefinidamente), si buscas una oferta sin requisitos ni condiciones, y la Cuenta Vamos de Ibercaja (5% TIN), si no te importa llevarte tu nómina a otro banco.
OFERTAS PATROCINADAS
Las ofertas que aparecen en este espacio son ofertas patrocinadas y, por tanto, su inclusión no responde a criterios editoriales.
Las mejores cuentas remuneradas de abril de 2024 son la Cuenta Trade Republic de Trade Republic (4% TIN), la Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian (3,7%TIN) y la Cuenta Health de B100 (hasta 3,35% TIN), si lo que buscas son ofertas que te paguen un alto interés por tu dinero, pero sin ataduras, requisitos o condiciones. En cambio, si no te importa tener que llevarte tu nómina a otro banco, la Cuenta Vamos de Ibercaja (5% TIN el primer año y 3% el segundo), la Cuenta Nómina de Bankinter (4,94% TIN el primer año y 1,99% el segundo) y la Cuenta PlayStation de Unicaja (4,91% TIN durante dos años, pero solo hasta 2.000 euros de máximo remunerado) son las mejores opciones que encontrarás en este momento.
ℹ️ ¿Qué es una cuenta remunerada?
Una cuenta remunerada es un depósito a la vista que te ofrece cierta rentabilidad por tus ahorros: es decir, un producto que te permitirá cobrar intereses por el dinero que mantengas en él y que te ofrece la ventaja de tener tu saldo siempre disponible. Eso significa que, al contrario de lo que ocurre con un depósito a plazo fijo, con las cuentas remuneradas podrás recuperar tus ahorros cuando quieras sin pagar una penalización por ello.
Además, las cuentas remuneradas están protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos, un mecanismo permite que, en caso de quiebra de una entidad, el consumidor pueda recuperar hasta 100.000 euros por entidad y por titular.
¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas sin requisitos? (abril 2024)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 18/04/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Además, solo tenemos en cuenta las ofertas que no exijan vinculación a cambio de la rentabilidad y que no tengan comisiones. Quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Análisis de las mejores cuentas remuneradas de abril 2024 (sin requisitos)
Cuenta Trade Republic de Trade Republic:
La Cuenta Trade Republic de Trade Republic paga un interés del 4% TIN de forma indefinida, no te pide cumplir con ninguna exigencia y remunera hasta un máximo de 50.000 euros.
💶 Interés: 4% TIN indefinidamente.
💰 Cantidad máxima remunerada: 50.000€.
🧰 ¿Sirve para tu operativa diaria? No, solo funciona como cuenta de ahorro.
Ventajas y desventajas de la mejor cuenta remunerada sin requisitos de abril 2024
La mejor cuenta remunerada sin requisitos de abril 2024 (la Cuenta Trade Republic de Trade Republic) tiene varias ventajas y desventajas que debes tener en cuenta antes de contratarla:
VENTAJAS
✅ Tiene la remuneración inicial más alta del mercado para aquellos que no quieran cumplir con requisitos extra.
✅ No tiene comisiones ni condiciones: es decir, no te cobra nada por los trámites habituales y no te exige cumplir con ningún requisito.
✅ El saldo máximo que remunera es más que suficiente para un pequeño ahorrador: 50.000 euros.
DESVENTAJAS:
❌ No te servirá para realizar una operativa bancaria básica: funciona exclusivamente como una cuenta de ahorro tradicional por lo que no podrás usarla como una cuenta para, por ejemplo, domiciliar tu nómina.
❌ El saldo máximo que remunera puede resultarte escaso si tienes muchos ahorros.
❌ Solo se puede contratar y manejar online, por lo que si no te manejas bien con Internet, quizá no sea una buena oferta para ti.
Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian:
La Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian paga un interés del 3,7% TIN de forma indefinida. Además de no tener exigencias ni requisitos, remunera los ahorros hasta un máximo de 1.000.000 euros.
💶 Interés: 3,7% TIN indefinidamente.
💰 Cantidad máxima remunerada: 1.000.000€.
🧰 ¿Sirve para tu operativa diaria? No, solo funciona como cuenta de ahorro.
Cuenta Health de B100
La Cuenta Health de B100, el banco digital de ABANCA, te permite disfrutar de tres productos: una cuenta corriente, una tarjeta y una cuenta remunerada. Con esta última obtendrás un 2,67% TIN por tu ahorros. Ahora bien, si estableces unos objetivos de vida saludable (determinados por el número de pasos que camines cada día) y los cumples, la remuneración aumenta hasta el 3,35% TIN. Además, esta cuenta remunerada no tiene comisiones ni condiciones.
💶 Interés: 3,35% TIN indefinidamente si cumples tu objetivos de vida saludable. Si no, 2,67% TIN.
💰 Cantidad máxima remunerada: 50.000€.
🧰 ¿Sirve para tu operativa diaria? Sí.
Cuenta Remunerada de EBN:
Con la Cuenta Remunerada de EBN obtendrás un 2,97% TIN por tus ahorros. Además, no requiere una inversión mínima (remunera desde el primer euro) aunque, eso sí, el interés que conseguirás se determina por tramos: para las cantidades que oscilen entre 1 y 20.000 euros, obtendrás un 2,97% TIN; y para las que vayan de 10.001 a 50.000 euros, un 1,49% TIN. Recuerda que para poder abrirla deberás tener unos ahorros mínimos de 3.000 euros.
💶 Interés: 2,97% TIN para los saldos de 1 a 20.000€; 1,49% TIN para los saldos entre 10.001 y 50.000€.
💰 Cantidad máxima remunerada: 50.000€.
🧰 ¿Sirve para tu operativa diaria? No, solo funciona como cuenta de ahorro.
Cuenta Contigo de Renault Bank:
La Cuenta Contigo de Renault Bank es una cuenta remunerada sin requisitos ni condiciones que te permite conseguir un 2,85% TIN por tus ahorros de forma indefinida. Entre sus ventajas, como el resto de ofertas de este ranking, destaca que no cobra comisiones por las operaciones habituales.
💶 Interés: 2,85% TIN indefinidamente.
💰 Cantidad máxima remunerada: no tiene.
🧰 ¿Sirve para tu operativa diaria? No, solo funciona como cuenta de ahorro.
Cuenta Inteligente de EVO Banco:
La Cuenta Inteligente de EVO Banco te pagará un 2,81% TIN por tus ahorros (con un saldo máximo remunerado de 30.000 euros) pero, además, es un producto muy útil para tu día a día: además de no cobrarte comisiones, está formado por dos cuentas. Con la primera de ellas podrás hacer tus operaciones diarias y, con la segunda, obtener un jugoso interés por tu dinero.
💶 Interés: 2,81% TIN indefinidamente.
💰 Cantidad máxima remunerada: 30.000€.
🧰 ¿Sirve para tu operativa diaria? Sí.
Cuenta MyInvestor de MyInvestor:
Con la Cuenta MyInvestor de MyInvestor lograrás un 2,5% TIN el primer año (y un 0,3% TIN a partir del segundo) para el saldo que no supere los 70.000 euros. Entre los beneficios de esta cuenta remunerada sin requisitos destaca que no cobra comisiones y que te permite disponer de una tarjeta de débito donde podrás sacar en cualquier cajero del mundo gratis.
💶 Interés: 2,5% TIN el primer año (0,3% TIN a partir del segundo).
💰 Cantidad máxima remunerada: 70.000€
🧰 ¿Sirve para tu operativa diaria? Sí.
Cuenta de Ahorro de Wizink
La Cuenta de Ahorro de Wizink ofrece a sus clientes un interés del 2,3% TIN de forma indefinida: es decir, hasta que la entidad opte por modificar sus condiciones, a mejor o a peor. Este interés se paga desde el primer euro y la entidad no te impondrá ningún tope al saldo máximo remunerado.
💶 Interés: 2,30% TIN indefinidamente.
💰 Cantidad máxima remunerada: sin límite.
🧰 ¿Sirve para tu operativa diaria? No, solo funciona como cuenta de ahorro.
Cuenta de Ahorro N26 de N26
La Cuenta de Ahorro de N26 te pagará un interés del 2,26% TIN por tus ahorros, sin requisitos ni comisiones, y desde el primer euro (y sin topes al saldo máximo remunerado). Combinada con la Cuenta Estándar de N26 ( que tampoco tiene comisiones ni requisitos) podrás efectuar tus operaciones bancarias del día a día desde esta entidad online.
💶 Interés: 2,26% TIN indefinidamente.
💰 Cantidad máxima remunerada: sin límite.
🧰 ¿Sirve para tu operativa diaria? Sí (combinada con la Cuenta Estándar de N26).
Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbak
La Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank te ofrece un interés del 2,25% TIN por tu dinero, desde el primer euro y hasta un máximo de 100.000 euros. Con esta cuenta remunerada sin requisitos no pagarás comisiones por los trámites habituales ni tendrás que respetar requisitos o exigencias.
💶 Interés: 2,25% TIN durante 12 meses y 0,05% TIN a partir del décimo tercer mes.
💰 Cantidad máxima remunerada: 100.000€
🧰 ¿Sirve para tu operativa diaria? Sí, en combinación con la Cuenta Corriente Open.
¿Cuáles son las mejores cuentas remuneradas? (abril 2024)
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 18/04/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Por último, tampoco se tienen en cuenta aquellas cuentas que cobran comisiones. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; y 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Análisis de las mejores cuentas remuneradas de abril 2024
Cuenta Vamos de Ibercaja:
La Cuenta Vamos de Ibercaja te ofrece un 5% TIN el primer año y un 3% TIN el segundo, pero solo para los primeros 10.000 euros que tengas. A cambio, te pedirá domiciliar la nómina y cumplir con otros requisitos extra (domiciliar recibos y hacer compras con tarjeta).
💶 Interés: 5% TIN el primer año (3% TIN el segundo).
💰 Cantidad máxima remunerada: 10.000€.
🔗 ¿Exige vinculación? Sí.
Ventajas y desventajas de la mejor cuenta remunerada de abril 2024
La mejor cuenta remunerada de abril 2024 (la Cuenta Vamos de Ibercaja) tiene varias ventajas y desventajas que debes tener en cuenta antes de contratarla:
VENTAJAS
✅ Ofrece la remuneración inicial más alta del mercado.
✅ Es una cuenta sin comisiones: es decir, no te exige cumplir con ningún requisito y no te cobra por los servicios y trámites esenciales (como mantenimiento, administración o transferencias).
✅ Te permite disfrutar de una tarjeta de débito o de crédito totalmente gratuitas: es decir, sin comisión de mantenimiento ni de administración.
DESVENTAJAS:
❌ Solo remunera los primeros 10.000 euros.
❌ El segundo año el TIN baja al 3%.
❌ Exige domiciliar la nómina (mínimo 600 euros) y recibos, así como hacer compras con tarjeta.
❌ Solo podrás tener una tarjeta gratis: la de débito o la de crédito.
Cuenta Nómina de Bankinter:
La Cuenta Nómina de Bankinter paga un interés del 4,94% TIN el primer año y del 1,99% TIN el segundo, aplicables para los saldos que no superen los 10.000 euros. Para ello, eso sí, tienes que domiciliar la nómina y varios recibos, así como hacer varios pagos con tarjeta.
💶 Interés: 4,94% TIN el primer año (1,99% TIN el segundo).
💰 Cantidad máxima remunerada: 10.000€.
🔗 ¿Exige vinculación? Sí.
Cuenta Playstation de Unicaja:
A cambio de domiciliar la nómina, la Cuenta Playstation de Unicaja te ofrece un 4,91% TIN durante dos años, pero solo para el saldo que no supere los 2.000 euros.
💶 Interés: 4,94% TIN los dos primeros años.
💰 Cantidad máxima remunerada: 2.000€.
🔗 ¿Exige vinculación? Sí.
Cuenta Trade Republic de Trade Republic:
La Cuenta Trade Republic de Trade Republic te ofrece un 4% TIN de forma indefinida, sin cumplir requisitos y con un límite al saldo máximo remunerado de 50.000 euros.
💶 Interés: 4% TIN indefinidamente.
💰 Cantidad máxima remunerada: 50.000€.
🔗 ¿Exige vinculación? No.
Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian:
Además de no exigirte cumplir ningún requisito, la Cuenta de Ahorro de Bank Norwegian remunerada te paga un 3,7% TIN de forma indefinida y con un tope al saldo máximo remunerado de 1.000.000 euros.
💶 Interés: 3,7% TIN indefinidamente.
💰 Cantidad máxima remunerada: 1.000.000€.
🔗 ¿Exige vinculación? No.
Cuenta Health de B100
La Cuenta Health de B100, el nuevo banco digital de ABANCA, es, en realidad, tres productos en uno: una cuenta corriente, una tarjeta y una cuenta remunerada. Con esta última obtendrás un 2,67% TIN por tus ahorros, pero si fijas unos objetivos de vida saludable (que se miden por el número de pasos que andes) y los cumples, tu saldo se remunerará al 3,35% TIN. Además, esta cuenta remunerada no tiene comisiones ni condiciones.
💶 Interés: 3,35% TIN indefinidamente si cumples tus objetivos de vida saludable. Si no, 2,67% TIN.
💰 Cantidad máxima remunerada: 50.000€.
🔗 ¿Exige vinculación? No.
Cuenta Remunerada de EBN:
La Cuenta Remunerada de EBN paga un 2.97% TIN para los saldos de 1 a 20.000 euros, y del 1,49% TIN para los que oscilen entre 10.001 y 50.000 euros. Ahora bien, para contratarla tendrás que tener unos ahorros mínimos de 3.000 euros.
💶 Interés: 2,97% TIN indefinidamente para los saldos de 1 a 20.000€; 1,49% TIN para los saldos entre 10.001 y 50.000€.
💰 Cantidad máxima remunerada: 50.000€.
🔗 ¿Exige vinculación? No.
Cuenta Contigo de Renault Bank:
Con un TIN del 2,85% de forma indefinida, la Cuenta Contigo de Renault Bank no cobra comisiones ni exige cumplir con ningún requisito extra.
💶 Interés: 2,85% TIN indefinidamente.
💰 Cantidad máxima remunerada: no tiene.
🔗 ¿Exige vinculación? No.
Cuenta Inteligente de EVO Banco:
La Cuenta Inteligente de EVO Banco remunera los ahorros al 2,81% TIN de forma indefinida y hasta un máximo de 30.000 euros. Además, funciona como una cuenta sin comisiones ni requisitos que, en realidad, forma parte de un pack compuesto por una cuenta corriente, una cuenta remunerada y una tarjeta de débito.
💶 Interés: 2,81% TIN indefinidamente.
💰 Cantidad máxima remunerada: 30.000€.
🔗 ¿Exige vinculación? No
Cuenta MyInvestor de MyInvestor:
La Cuenta MyInvestor de MyInvestor te ofrece un TIN del 2,5% durante el primer año para los primeros 70.000 euros que deposite el cliente. No cobra comisiones ni exige contratar ningún producto o servicio para disfrutar de su retribución.
💶 Interés: 2,5% TIN los primeros 12 meses; a partir de ahí, un 0,3% TIN.
💰 Cantidad máxima remunerada: 70.000€
🔗 ¿Exige vinculación? No.
👀 ¡Ojo!
Entre las ofertas que lideran nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas de abril de 2024, cuatro de ellas te pedirán que domicilies –como mínimo- tu nómina. Si prefieres no cambiar de banco tu cuenta bancaria para llevarte tu salario a otra entidad, las cuentas remuneradas de, Trade Republic (4% TIN) y Bank Norwegian (3,7% TIN)- que también lideran nuestro top 10 de mejores cuentas remuneradas sin nómina– son tu mejor opción.
Las mejores cuentas remuneradas de bancos extranjeros
Además de las mejores cuentas remuneradas que se pueden contratar en España a día de hoy, plataformas digitales como Raisin también te ofrece una alternativa para sacar partido a tus ahorros: la de contratar cuentas de ahorro de bancos extranjeros que no operan directamente en el mercado nacional. Todas ellas, de hecho, merecerían formar parte de nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas de abril de 2024, ya que ofrecen un TIN que va del 2,90% al 3,50%, de forma indefinida y con límites al saldo máximo remunerado que no bajan de los 85.000 euros.
Las mejores cuentas remuneradas de bancos extranjeros (solo disponibles en Raisin)- abril 2024
Fuente: Kelisto con información de Raisin. Datos vigentes a 18/04/2024. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña); y 5º La ausencia de comisiones.
Sin embargo, no incluimos estas ofertas de bancos extranjeros en nuestra clasificación de mejores cuentas remuneradas porque tienen ciertas diferencias con respecto a los productos que se comercializan directamente en España. Entre ellas destaca que:
- Algunas de estas cuentas remuneradas exigen cierto preaviso para poder retirar el dinero (o parte de él).
- Hay ofertas que no permiten realizar retiradas parciales: solo totales.
- La mayoría de los países desde donde operan los bancos que ofrecen estas cuentas tienen acuerdo para no cobrarte impuestos por el dinero que consigas con sus cuentas remuneradas. Sin embargo, en algunos casos no es así y tendrás que encargarte de compensar ese pago en tu declaración de la renta para no abonar los mismos tributos dos veces.
Claves para escoger la mejor cuenta remunerada
Si quieres encontrar el mejor banco para ahorrar, es importante que analices una serie de cuestiones que te ayudarán a escoger cuál es la mejor cuenta de ahorro, como el interés de cada oferta o el plazo en el que se paga ese interés. Además, es importante que tengas en cuenta si la oferta que te interesa cobra comisiones por los servicios más frecuentes o si te exige alguna vinculación: por ejemplo, que domicilies tu nómina o que contrates alguna tarjeta.
- El interés: el TIN es un elemento crucial a la hora de decidir cuál es el mejor banco para ahorrar, ya que este parámetro te indica cuánto recibirás por tu dinero.
- El plazo: en muchas ocasiones, los bancos lanzan promociones con un interés muy alto, pero que solo se mantiene durante un período muy corto de tiempo. Por ello, es importante que te fijes en el plazo durante el cual se aplicará la remuneración prometida y que consultes si, pasado ese tiempo, tu cuenta te seguirá dando algo más o directamente eliminará la retribución. Si tu banco ya no va a pagarte por tus ahorros y quieres cambiar de entidad, no te pierdas nuestro análisis sobre cómo cerrar una cuenta bancaria.
- Las comisiones: a día de hoy, lo normal es encontrar cuentas remuneradas sin comisiones, pero siempre podrías dar con alguna excepción. Recuerda que este tipo de gastos siempre restan atractivo a una oferta porque, con ellos, el dinero que finalmente te llevarás será mucho menos de lo que esperabas.
- La vinculación: las mejores cuentas remuneradas del mercado están reservadas para los clientes que están dispuestos a vincularse, es decir, a contratar varios productos o servicios extra con el banco. Lo más habitual es que muchas ofertas te exijan domiciliar la nómina o varios recibos, pero también te puedes encontrar con propuestas que, incluso, requieran que contrates seguros o planes de pensiones.
💶 ¿Puedo conseguir una cuenta remunerada sin nómina?
Por supuesto. De hecho, el 69% de las ofertas del mercado funcionan como una cuenta remunerada sin nómina, según los últimos datos de Kelisto. Ahora bien, debes saber que, al ser productos menos exigentes, su rentabilidad es menor: de media, las cuentas remuneradas sin nómina ofrecen un TIN del 2,22%. En cambio, las que sí te exigen domiciliar tu salario -y, en muchos casos, cumplir con otros requisitos de vinculación- pagan un TIN medio del 2,51%.
Ventajas y desventajas de las cuentas remuneradas
Tener tu dinero siempre disponible y contar con la protección de Fondo de Garantía de Depósitos son algunas de las ventajas de las cuentas remuneradas. Por el contrario, entre sus desventajas figuran cuestiones como que su remuneración suele bajar drásticamente transcurridos los primeros meses y que tendrás que pagar muchos impuestos por los intereses que recibas, entre otras cuestiones.
Para que puedas decidir si te interesa abrir una cuenta remunerada, en Kelisto de explicamos con destalles sus pros y contras.
Cuentas remuneradas: ventajas y desventajas
| VENTAJAS DE LAS CUENTAS REMUNERADAS | DESVENTAJAS DE LAS CUENTAS REMUNERADAS |
| Te permiten tener tu dinero siempre disponible. | Transcurridos los primeros meses, su rentabilidad puede bajar drásticamente. |
| Cuentan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos lo que te asegura que, en caso de quiebra de la entidad, podrás recuperar hasta 100.000 euros por entidad y titular. | Están sujetas al pago de muchos impuestos, sobre todo si se comparan con otros productos financieros, como los fondos de inversión. |
| Ofrecen una alta rentabilidad, sobre todo en los primeros meses. | Las ofertas más atractivas te exigen cierta vinculación: la más frecuente, que domicilies tu salario, como verás en nuestro ranking de los mejores bancos para domiciliar la nómina. |
| Las cuentas remuneradas no suelen cobrar comisiones. | Las cuentas remuneradas con un interés más alto suelen tener un límite muy bajo al saldo máximo que estará sujeto a remuneración. |
Fuente: Kelisto.es a 18/04/2024.
¿Qué tipos de cuentas remuneradas existen?
A la hora de clasificar las cuentas remuneradas, podemos hablar de dos tipos: las cuentas corrientes remuneradas y las cuentas nómina remuneradas. Ambas se diferencian fundamentalmente por sus requisitos de vinculación y en el interés que ofrecen: las primeras son menos exigentes, pero también te pagarán un interés menor, mientras que las segundas te pedirán –como mínimo- que domicilies tu salario y, a cambio, te ofrecen una rentabilidad más elevada.
- Cuenta corriente remunerada: es una cuenta remunerada de las de toda la vida: es decir, un depósito a la vista en el que puedes mantener tus ahorros y, a cambio, recibir intereses por ello. Este tipo de productos no exigen que sus clientes cumplan ningún requisito extra, pero tampoco les permitirán hacer ciertas operaciones, más allá de las transferencias. Eso significa que podrás mantener tu dinero, cobrar intereses por ello y transferir tu saldo a otra cuenta, pero no podrás –por ejemplo- domiciliar recibos o disponer de una tarjeta de débito. A día de hoy, la mejor cuenta remunerada de este tipo está en manos de Trade Republic, aunque puedes consultar el top 10 completo actualizado mes a mes en nuestro ranking de mejores cuentas remuneradas sin nómina.
- Cuenta nómina remunerada: es aquella que te pagará un interés por tus ahorros siempre que cumplas con ciertos requisitos de vinculación: normalmente, domiciliar tu salario y, en ocasiones, aceptar otras exigencias, como domiciliar recibos o hacer compras con tarjeta. Este tipo de ofertas sí se incluyen en nuestro ranking global de mejores cuentas remuneradas, como ocurre con la Cuenta Vamos de Ibercaja o la Cuenta Nómina de Bankinter.
🤔 ¿Cuándo podría interesarme una cuenta corriente remunerada?
Una cuenta corriente remunerada puede interesarte si no cuentas con un salario o, si, aunque lo tengas, no quieres moverlo a un banco distinto al tuyo. Eso sí, antes de optar por abrir cuentas corrientes para ahorrar debes tener en cuenta una cosa: por lo general, una cuenta corriente remunerada suele ofrecer un interés más bajo que una oferta que sí te exija vinculación.
¿Qué diferencias hay entre una cuenta remunerada y un depósito a plazo fijo?
Las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo fijo se diferencian fundamentalmente en la disponibilidad que te ofrecen para tus ahorros. Con las cuentas podrás recuperar tu dinero en cualquier momento, mientras que con los depósitos a plazo fijo tendrás que comprometerte a mantener tus ahorros durante un período de tiempo determinado. De no ser así, nunca perderías tu inversión inicial, pero el banco te aplicaría una penalización que, en algunos casos, podría implicar que no llegaras a cobrar intereses por el tiempo que mantuviste tu dinero inmovilizado.
A efectos prácticos, las cuentas y los depósitos a plazo fijo también se diferencian por pequeñas cuestiones. Por ejemplo, los depósitos siempre se tienen que vincular a una cuenta corriente en la que cobrarás los intereses (cosa que no siempre sucede con las cuentas), mientras que las remuneradas pueden exigirte cierta vinculación, como domiciliar la nómina (algo que rara vez pasaría con un depósito).
¿Hay que pagar impuestos por las cuentas remuneradas?
Hacienda considera que los intereses que recibas por una cuenta remunerada son rendimientos del capital mobiliario. Por tanto, tendrás que pagar impuestos por ellos (una retención que se incluye dentro del Impuesto de la Renta de las Personas Físicas, es decir, el IRPF). La cantidad que deberás abonar por estas retenciones del IRPF será un porcentaje de la cifra que ganes (que irá del 19% al 28%) y este varía en función de la cantidad total que recibas.
Fiscalidad de las cuentas remuneradas
| INTERESES OBTENIDOS CON UNA CUENTA REMUNERADA | ¿QUÉ % DEBES PAGAR A HACIENDA? |
| Hasta 6.000€ | 19% |
| Desde 6.000 hasta 49.999€ | 21% |
| Desde 50.000 hasta 199.999€ | 23% |
| Desde 200.000 hasta 299.999€ | 27% |
| A partir de 300.000€ | 28% |
Fuentes: Kelisto.es a 18/04/2024 (la tabla incluye los nuevos gravámenes contemplados en la Ley de Presupuestos Generales del Estado para 2023).
🧮 💰 ¿Cómo puedes calcular los intereses de una cuenta remunerada?
Para calcular los intereses de una cuenta remunerada solo tendrás que:
1️⃣ Dividir la cantidad que tengas ahorrada entre 100.
2️⃣ Multiplicarla por el TIN de la oferta que te interese.
3️⃣ Dividir el resultado entre 12.
4️⃣ Multiplicarlo por el número de meses en los que se pague ese interés.
Por ejemplo, para una cuenta que te ofrece un 5% TIN durante los seis primeros meses, tendrías que dividir 10.000 euros entre 100 (100), multiplicar esa cifra por el TIN (100 x 5=500), dividir el resultado entre 12 meses (500/12=41,6) y multiplicarlo por seis meses (250 euros).
⚠️ Si quieres calcular los intereses que te pagarán por tus ahorros de manera 100% correcta, debes saber que el resultado de estos cálculos es “bruto”: es decir, antes del pago de impuestos. Los intereses que generan tus ahorros se consideran rendimiento de capital mobiliario, y, por tanto, están sujetos a retención del IRPF.
Conclusión: ¿los mejores bancos con cuentas remuneradas de abril de 2024?
Mejores cuentas de remuneradas de abril de 2024 (sin requisitos)
| Banco | Remuneración anual | Más información | Ventaja | Comisiones |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic – Cuenta Trade Republic | 4,00% hasta 50.000 € | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 50.000€! | Sin comisiones |
| Bank Norwegian – Cuenta de Ahorro | 3,70% | COMPARA | – | Sin comisiones |
| B100 – Cuenta Health | 3,35% hasta 50.000 € | IR A LA OFERTA | – | Sin comisiones |
| EBN – Cuenta remunerada | 2,97% hasta 50.000 € | COMPARA | – | Sin comisiones |
| Renault Bank – Cuenta Contigo | 2,85% | COMPARA | – | Sin comisiones |
| Evo Banco – Cuenta Inteligente | 2,81% hasta 30.000 € | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 30.000€! | Sin comisiones |
| Myinvestor – Cuenta MyInvestor | 2,50% hasta 70.000 € durante 12 meses | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 70.000€! | Sin comisiones |
| WiZink – Cuenta Ahorro | 2,30% | IR A LA OFERTA | – | Sin comisiones |
| N26 – Cuenta de Ahorro N26 | 2,26% | IR A LA OFERTA | ¡Sin límite de remuneración! | Sin comisiones |
| Openbank – Cuenta de Ahorro Bienvenida (sin domiciliar nómina) | 2,25% hasta 100.000 € durante 12 meses | COMPARA | – | Sin comisiones |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 18/04/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Además, solo tenemos en cuenta las ofertas que no exijan vinculación a cambio de la rentabilidad y que no tengan comisiones. Quedan fuera, por tanto, las cuentas nómina o con exigencias como domiciliar recibos u operar con tarjeta de crédito. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; y 3º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña).
Mejores cuentas remuneradas de abril de 2024
| Banco | Remuneración anual | Más información | Ventaja | Comisiones |
|---|---|---|---|---|
| Ibercaja – Cuenta Vamos | 5,00% hasta 10.000 € durante 12 meses | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 10.000€! | Sin comisiones |
| Bankinter – Cuenta Nómina | 4,94% hasta 10.000 € durante 12 meses | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 10.000€! | Sin comisiones |
| Unicaja – Cuenta PlayStation (con nómina) | 4,91% hasta 2.000 € durante 24 meses | COMPARA | ¡Remunera hasta 2.000€! | Sin comisiones |
| Trade Republic – Cuenta Trade Republic | 4,00% hasta 50.000 € | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 50.000€! | Sin comisiones |
| Bank Norwegian – Cuenta de Ahorro | 3,70% | COMPARA | – | Sin comisiones |
| B100 – Cuenta Health | 3,35% hasta 50.000 € | IR A LA OFERTA | – | Sin comisiones |
| EBN – Cuenta remunerada | 2,97% hasta 50.000 € | COMPARA | – | Sin comisiones |
| Renault Bank – Cuenta Contigo | 2,85% | COMPARA | – | Sin comisiones |
| Evo Banco – Cuenta Inteligente | 2,81% hasta 30.000 € | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 30.000€! | Sin comisiones |
| Myinvestor – Cuenta MyInvestor | 2,50% hasta 70.000 € durante 12 meses | IR A LA OFERTA | ¡Remunera hasta 70.000€! | Sin comisiones |
Fuente: Kelisto con información de las entidades bancarias. Datos vigentes a 18/04/2024. Para elaborar este ‘top 10’ solo se tienen en cuenta las ofertas de las entidades con oficinas en más de la mitad de las comunidades autónomas (salvo que permitan contratación online). No se tienen en cuenta, por tanto, otras entidades con fórmulas de comercialización distintas, como los family bankers. Tampoco se tienen en cuenta las ofertas exclusivas para clientes de un operador concreto de Internet y telefonía, ni las de bancos extranjeros que no comercializan directamente sus productos en España (sino que lo hacen vía Raisin). Por último, tampoco se tienen en cuenta aquellas cuentas que cobran comisiones. Los criterios para ordenar las ofertas son: 1º La remuneración inicial (TIN) y su plazo; 2º La remuneración posterior y su plazo; 3º Que no se exija una vinculación extra; y 4º Importe mínimo exigido (se valoran más las que no lo exigen; si lo hacen, se valoran más las que tienen la cantidad más pequeña)..
La mejor cuenta remunerada de abril de 2024 si no quieres cumplir requisitos es la Cuenta Trade Republic, de Trade Republic, que te pagará un interés del 4% TIN de forma indefinida. Si no te importa llevarte tu nómina a otra entidad, la mejor opción es la Cuenta Vamos de Ibercaja, con una remuneración del 5% TIN durante el primer año y del 3% TIN el segundo.
Además de contratar una de las mejores cuentas remuneradas del mercado, recuerda que existen otras opciones con las que podrás sacar partido a tus ahorros:
- Hacerte con una de las cuentas con devolución de recibos domiciliados que ofrecen algunas entidades.
- Optar por una de las promociones de bancos que regalan dinero, por ejemplo, por domiciliar la nómina.
- Si eres emprendedor también podrás contratar cuentas de ahorro adaptadas a tu situación profesional, como verás en nuestro análisis sobre cómo encontrar la mejor cuenta para autónomos.
Por otro lado, si tu prioridad es conseguir un producto con el que operar en tu día a día, te recomendamos que visites nuestros rankings mensuales de la mejor cuenta corriente sin nómina, la mejor cuenta online y las mejores cuentas sin comisiones.
Criterios para realizar los rankings
Los criterios que hemos seguido para clasificar estos rankings de cuentas remuneradas son:
- Las que tienen un TIN inicial más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
- Las que tienen un TIN posterior más elevado (y un mayor plazo de aplicación).
- Las que tienen menos requisitos de vinculación.
- Las que exigen un importe mínimo más bajo.
- Las que cobran menos comisiones.