cuenta bancaria crisis coronavirus

Más de la mitad de los bancos ya no se conforma con la nómina para eliminar las comisiones del cliente

Consigue las cuentas con más ventajas y menos comisiones

Imagen de banner
Más allá de la domiciliación de la nómina, las exigencias más frecuentes de las entidades para no pagar comisiones son las de realizar compras con tarjeta de crédito y domiciliar recibos del hogar.

El 60% de los bancos que ofrece cuentas nómina ya no se conforma con la nómina como contrapartida para esquivar las principales comisiones, sino que exige que sus clientes cumplan con hasta cinco requisitos adicionales para no pagar por los servicios más comunes (administración, mantenimiento, transferencias y tarjetas, entre otros), según un análisis de Kelisto.

Domiciliar la nómina ha sido, tradicionalmente, la vía de entrada para que un cliente no pagara comisiones en su banco. Sin embargo, a día de hoy, el 26% de las entidades requiere que sus usuarios cumplan con dos exigencias y el 18%, con tres, aunque existen casos en los que puede llegar a requerirse el cumplimiento de hasta seis requisitos (6% de las entidades). Por el contrario, solo un 26% se conforma con que el cliente domicilie su salario y un 15% ni siquiera le pide eso para no pagar los gastos más comunes.

Nómina y comisiones: ¿qué otras cosas exigen los bancos para no pagar?

Este aumento de la vinculación exigida para no pagar comisiones resulta preocupante por dos motivos. El primero es que, si bien hace tiempo el requisito extra más común era el de domiciliar recibos del hogar (algo que no suponía ningún coste para el cliente), ahora lo más frecuente es que las entidades pidan realizar una serie de compras o extracciones con tarjeta de crédito (presente en el 48% de las ofertas), lo que puede suponer un gasto extra para el consumidor. El resto de las exigencias de las entidades pasan por domiciliar recibos del hogar (33%), contratar tarjetas de crédito y/o débito (18%), contratar seguros (10%), tener ahorros en otros productos de inversión y/o ahorro del banco (8%) y contratar un producto de inversión (5%).

El segundo motivo de preocupación tiene que ver con la forma en la que se comercializan las ofertas menos exigentes del mercado. En total, el 70% de los bancos con cuentas nómina que, como mucho, piden que el cliente domicilie su nómina para no pagar comisiones son entidades online o entidades tradicionales cuya oferta más atractiva solo se puede contratar por Internet algo que, todavía a día de hoy, deja sin acceso a este tipo de propuestas a casi la mitad de la población.

BANCOS CON CUENTAS NÓMINA Nº DE ENTIDADES % SOBRE EL TOTAL
BANCOS con cuentas nómina con 0 requisitos 5 15
BANCOS con cuentas nómina con 1 requisito (nómina) 9 26
BANCOS con cuentas nómina con 2 requisitos 9 26
BANCOS con cuentas nómina con 3 requisitos 6 18
BANCOS con cuentas nómina con 4 requisitos 1 3
BANCOS CON cuentas nómina con 5 requisitos 2 6
BANCOS con cuentas nómina con 6 requisitos 2 6
TOTAL DE BANCOS CON  CUENTAS NÓMINA SIN COMISIONES 34 100

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras a 6 de febrero de 2020. Solo se han tenido en cuenta las ofertas de cuentas nómina sin comisión de mantenimiento ni administración, lo que deja fuera a ofertas como la Cuenta Expansión de Banco Sabadell. Tampoco se han tenido en cuenta las que limitan el acceso a la oferta por cuestiones no financieras, como la Cuenta Corriente de Orange Bank, que solo está disponible para clientes del operador Orange.

Pese a que la tasa de población que usa la banca electrónica ha aumentado un 44% en la última década, casi la mitad de los consumidores de entre 16 y 74 años (el 45,1% del total) sigue sin utilizar este tipo de servicios, algo que se agrava aún más en determinadas franjas de edad y en determinadas zonas del país. Por ejemplo, la tasa de personas entre 65 y 74 años que accede a banca digital baja hasta el 23,3% (frente al 54,9% de la media del país), y se desploma por debajo del 10% en edades superiores: un 8,4% para quienes tienen entre 75 y 84 años, y un 2,7% para quienes tienen más de 85.

En la misma línea, el acceso a la banca online es mucho más común en las grandes ciudades que en las zonas rurales: el 60,1% de la población que vive en localidades de más de 100.000 habitantes y capitales de provincia usa la banca por Internet, mientras que la tasa baja hasta el 47,9% en municipios de menos de 10.000 habitantes.

¿En qué comunidades es más fácil eliminar las comisiones con la nómina?

Por comunidades autónomas la horquilla es aún más amplia: mientras que Ceuta (74,9%), la Comunidad de Madrid (61,9%) y Navarra (61,3%) lideran el acceso a la banca online, en Melilla (40,5%), Extremadura (42,9%) y Castilla-La Mancha (46,2%) apenas se supera el 40%.

% de personas de 16 a 74 años que usa banca electrónica CC.AA (de mayor a menor)

2019 2009 Evolución 2019-2009 (en %)
Ceuta 74,9 26,4 183,7
Madrid, Comunidad de 61,9 46,4 33,4
Navarra, Comunidad Foral de 61,3 39 57,2
Cataluña 60 42,3 41,8
País Vasco 59,1 40,4 46,3
Cantabria 58,3 42,1 38,5
Canarias 57,6 41,5 38,8
Aragón 56 36 55,6
Balears, Illes 54,9 41,7 31,7
Galicia 54,2 33,1 63,7
Comunitat Valenciana 53,5 38,5 39,0
Rioja, La 51,8 34,8 48,9
Asturias, Principado de 51,6 36,9 39,8
Andalucía 50,5 31,6 59,8
Murcia, Región de 47,7 38,6 23,6
Castilla y León 47,2 33,9 39,2
Castilla-La Mancha 46,2 27,2 69,9
Extremadura 42,9 24,2 77,3
Melilla 40,5 17,3 134,1
MEDIA NACIONAL 54,9 38,2 43,7

Fuente: Encuesta sobre Equipamiento y Uso de Tecnologías de Información y Comunicación en los hogares del Instituto Nacional de Estadística (INE)

En este contexto, los grandes bancos del país –que no solo lideran el mercado por volumen de activos, sino que también lo hacen por número de clientes- han aprovechado los últimos meses de 2019 para realizar cambios en exigencias que imponen para esquivar las comisiones, o tienen previsto hacerlo en el corto plazo. ¿Su modus operandi? En algunos casos se han aumentado las exigencias para no pagar por los servicios habituales (se pide cumplir con más exigencias o los requisitos que ya se pedían se endurecen), en otros se ha optado por eliminar algunas opciones de vinculación y los hay que han incrementado las comisiones en caso de incumplimiento de su política “sin comisiones”. Obviamente, estas estrategias no son excluyentes entre sí, por lo que hay bancos que han combinado algunas de ellas.

Así, por ejemplo, Banco Santander eliminó el pasado 3 de enero una de sus opciones para esquivar las comisiones (la de tener un saldo mínimo de 60.000 euros en cuentas, depósitos a plazo fijo o productos de inversión) y elevó su comisión de mantenimiento (en caso de incumplir con los requisitos exigidos) de 8 a 12 euros al mes. En cambio, Bankia ha optado por añadir un requisito extra de vinculación a aquellos clientes que tenían nómina domiciliada, a elegir entre hacer dos compras al mes con tarjeta de crédito, contratar un seguro con la entidad o tener un mínimo de 35.000 euros en productos de ahorro, unos cambios que acaban de entrar en vigor.

Consigue las cuentas con más ventajas y menos comisiones

Imagen de banner

Noticias relacionadas

Descubre más noticias de
Finanzas
Te contamos la última hora
Actualidad

Comentarios