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Los mejores depósitos bancarios (septiembre 2014)

Leticia Iserte,
(7 Votos)
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  • El Depósito Naranja ING Direct y el Depósito Novo Banco ofrecen las rentabilidades más atractivas a 3 y 6 meses, con un rendimiento del 2% y del 1,60%, respectivamente
  • El Depósito a 12 meses de Novo Banco incrementa su remuneración hasta el 2,50% y se posiciona como el producto más interesante de este rango
  • La categoría de depósitos a más de un año está liderada por el Depósito BFS a 25 meses, que ofrece una rentabilidad del 2,15%
  • Para quienes no puedan alcanzar la inversión mínima que exigen algunos de los mejores productos del mercado, el Depósito Nómina de Bankinter es la opción más atractiva

La rentabilidad de los depósitos bancarios a plazo lleva estancada varios meses, pese a que sigue siendo el producto favorito de los pequeños ahorradores. El interés máximo que ofrecen apenas supera el 2%, una cifra que hace dos años se hubiera considerado muy poco interesante.

Las limitaciones a la rentabilidad de los depósitos impuestas por el Banco de España, sumadas a los sucesivos recortes en los  tipos de interés –que están en los niveles más bajos de su historia- son dos de las principales causas que explican la pérdida de atractivo de estos productos.

Sin embargo, pese a la caída de su rendimiento, los depósitos bancarios siguen siendo la opción preferida de aquellos ahorradores que quieren sacar una rentabilidad a su dinero, pero sin correr riesgos. En Kelisto, hemos analizado las mejores ofertas de septiembre, en función de su plazo, su rentabilidad y la cantidad que hay que invertir.

Mejores depósitos a 3 meses- septiembre 2014

Producto TAE Inversión
mínima
Penalizaciones
por cancelación 
Otros Contacta 
Depósito Naranja ING Direct 2.00%   NO Para nuevos cliente
y antiguos clientes
que aporten dinero
nuevo a la entidad.
Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses? Mensualmente.
    Una vez finalizado se remunerará al 0,7% anual  
Deposito Bienvenida OPENBANK 2.00%   no Para clientes y nuevos clientes Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses? Mensual
Hasta 150.000 €   Renovación ND  
Depósito PICHINCHA 1.00% 600 € SI Nuevos clientes Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses?
Al vencimiento.
    No renovable  

Fuente: Kelisto con datos de las entidades a 05/09/2014. El ranking da prioridad a los depósitos de mayor rentabilidad. Para dos ofertas con la misma remuneración, se prioriza a las que requieran una inversión mínima menor. Y para los que tengan una TAE y una inversión mínima igual, se da prioridad a los que tengan una menor penalización por cancelación.  Sólo se tienen en cuenta las ofertas que aparecen en las páginas web de las entidades. Si no hay información disponible para un apartado concreto, aparece como ND (no disponible). 

Mejores depósitos a 6 meses - Septiembre

Producto TAE Inversión
mínima
Penalizaciones
por cancelación 
Otros Contacta 
Depósito 6 meses NOVO BANCO 1.60% 50,000 € SI Para nuevos cliente
y antiguos clientes
que aporten dinero
nuevo a la entidad.
Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses? Al
vencimiento.
Hasta 2.000.000 € Penalización: Remuneración al 0,25% TIN sobre el nominal cancelado, desde el inicio de contratación Renovación: ND  
Depósito Pichincha 1.60% 50,000 € SI Para clientes y nuevos clientes Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses? Mensual
  En caso de reembolso anticipado, se descontará al tipo de interés vigente un 1%, a partir de la última liquidación realizada. Renovación ND  
Depósito 1,5 Banco Mediolanum 1.50% 2,000 € SI Sólo para clientes Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses?
Al vencimiento.
Aportación máxima de 200.000 € En el supuesto de cancelación anticipada el tipo de interés quedará fijado por el que la Entidad, Banco Mediolanum, tenga marcado para los depósitos estándar a plazo fijo a 6 meses Renovación:
ND
 

Fuente: Kelisto con datos de las entidades a 06/08/2014. El ranking da prioridad a los depósitos de mayor rentabilidad. Para dos ofertas con la misma remuneración, se prioriza a las que requieran una inversión mínima menor. Y para los que tengan una TAE y una inversión mínima igual, se da prioridad a los que tengan una menor penalización por cancelación.  Sólo se tienen en cuenta las ofertas que aparecen en las páginas web de las entidades. Si no hay información disponible para un apartado concreto, aparece como ND (no disponible). ​     

Los depósitos de ING Direct y de Novo Banco, los más interesantes a 3 y 6 meses

El mejor rendimiento a tres meses es el que ofrece ING Direct. El Depósito Naranja cuenta con una rentabilidad del 2%, tanto para antiguos como para nuevos clientes. Tras ese plazo, la remuneración es del 0,7% anual. Además, no tiene penalizaciones por cancelación.

En la categoría de 6 meses, Novo Banco -el banco bueno surgido de la reestructuración de Banco Espirito Santo, tal y como te explicamos en Kelisto- sigue ofreciendo la oferta más interesante. El Depósito Novobanco a 6 meses mantiene la rentabilidad del 1,60%, tanto para antiguos como para nuevos clientes, a partir de una inversión de 50.000 euros o más. Además, si quieres retirar tu dinero antes de que finalice el plazo estipulado, la entidad te aplicará una penalización, que supondrá una remuneración de solo el 0,25% TIN sobre el nominal cancelado, desde el inicio de su contratación.

Rentabilidades poco atractivas en Caixa Guissona y Deutsche Bank

Los depósitos de Caixa Guissona y Deutsche Bank a tres y seis meses, respectivamente, resultan poco atractivos, con rentabilidades que están por debajo del 0,40%. En concreto, el Depósito Plus de Caixa Guissona ofrece a sus nuevos y antiguos clientes una rentabilidad del 0,20% para un plazo de tres meses. Eso sí, la inversión mínima que exige es muy asequible, ya que se remunera a partir de 100 euros.

El Depósito a seis meses de Deutsche Bank tampoco compensa, puesto que su rentabilidad se sitúa en el 0,32% anual. No obstante, el importe mínimo que requiere es de 30 euros y no tiene máximo, pero si quieres cancelar tu depósito antes de que cumpla el plazo, te aplicarán una comisión por cancelación anticipada.

Mejores depósitos a 12 meses - Septiembre

Producto TAE Inversión
mínima
Penalizaciones
por cancelación 
Otros Contacta 
Depósito a 12 meses NOVO BANCO 2.50% 25,000 € SI Para nuevos cliente
y antiguos clientes.
Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los intereses? ND
Importe máximo de 2.000.000 € Cancelación anticipada ser remunera al 0,5% TAE sobre el nominal cancelado desde el inicio de contratación ND  
Depósito 12 meses BANCO PICHINCHA 2.10% 50,000 € si Para todos los clientes Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los intereses? Trimestral
sin limites En caso de reembolso anticipado, se descontará al tipo de interés vigente un 1%, a partir de la última liquidación realizada. Sin renovación  
Deposito a 12 meses NOVO BANCO 2.00% 50,000 € SI Para nuevos cliente
y antiguos clientes.
Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los intereses? Vencimiento
Aportación máxima de 2.000.000 € Cancelación anticipada ser remunera al 0,5% TAE sobre el nominal cancelado desde el inicio de contratación ND  

Fuente: Kelisto con datos de las entidades a 05/09/2014. El ranking da prioridad a los depósitos de mayor rentabilidad. Para dos ofertas con la misma remuneración, se prioriza a las que requieran una inversión mínima menor. Y para los que tengan una TAE y una inversión mínima igual, se da prioridad a los que tengan una menor penalización por cancelación.  Sólo se tienen en cuenta las ofertas que aparecen en las páginas web de las entidades. Si no hay información disponible para un apartado concreto, aparece como ND (no disponible). ​   

Mejores depósitos a más de 12 meses - Septiembre

Producto TAE Inversión mínima Penalizaciones
por cancelación
Otros Contacta 
Depósito BFS a 25 meses 2.15% 100,000 € SI Para clientes y no clientes Ir
  ¿Cuándo se liquidan los intereses? Al vencimiento Sin límite máximo En caso de cancelación anticipadase aplicará una penalización del 2% por el período que medien entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado, con límite en los intereses devengados Sin renovación  
Depósito PICHINCHA a 18 meses 2.10% 50,000 € SI Para todos los clientes. Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los intereses? Trimestral
sin limites En caso de reembolso anticipado, se descontará al tipo de interés vigente un 1%, a partir de la última liquidación realizada. Sin renovación  
Depósito BFS a 18 meses 2.10% 100,000 € SI Para clientes y no clientes Ir
  ¿Cuándo se liquidan los intereses? Al vencimiento Sin límite máximo En caso de cancelación anticipadase aplicará una penalización del 2% por el período que medien entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado, con límite en los intereses devengados Sin renovación  

Fuente: Kelisto con datos de las entidades a 05/09/2014. El ranking da prioridad a los depósitos de mayor rentabilidad. Para dos ofertas con la misma remuneración, se prioriza a las que requieran una inversión mínima menor. Y para los que tengan una TAE y una inversión mínima igual, se da prioridad a los que tengan una menor penalización por cancelación.  Sólo se tienen en cuenta las ofertas que aparecen en las páginas web de las entidades. Si no hay información disponible para un apartado concreto, aparece como ND (no disponible). 

Banco Novo y BFS tienen las mejores ofertas a largo plazo

El Depósito a 12 meses Novo Banco es la opción más interesante en esta categoría. Es un producto dirigido a nuevos y antiguos clientes y ofrece una remuneración del 2,50%, a partir de 25.000 euros de inversión. Puedes recuperar tu dinero en el momento que desees, pero, en caso de que sea antes de que se cumpla el plazo estipulado, la remuneración se reducirá al 0,5% TAE sobre el nominal cancelado desde el inicio de contratación.

Entre los depósitos a más de 12 meses, la oferta más atractiva es la del Deposito BFS a 25 meses, que ofrece una remuneración del 2,15% para inversiones mínimas de 100.000 euros y sin límite máximo. En caso de cancelación anticipada, se aplicará una penalización del 2% en el periodo comprendido entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado.

Los depósitos de Citibank y de iSantander resultan poco interesantes

El Depósito Citibank a 12 meses resulta poco atractivo, ya que su rentabilidad es del 0,17%. No existe una inversión mínima ni máxima requerida, pero si quieres cancelar tu depósito antes de que cumpla el plazo, te aplicarán una comisión por cancelación anticipada del 1% anual, calculada desde la fecha de cancelación anticipada y hasta la fecha de vencimiento del depósito.

El iDepósito 13 meses de iSantander es de los menos atractivos para plazos superiores a un año.  Para un plazo de poco más de un ejercicio, la entidad ofrece un rendimiento del 0,80%. Este producto no exige una aportación mínima y permite retirar el dinero en cualquier momento, previo pago de una comisión del 0,5%. 

Mejores depósitos a más de 12 meses (para pequeñas inversiones) - Septiembre 

Producto TAE Inversión
mínima
Penalizaciones
por cancelación 
Otros Contacta 
Depósito Nómina BANKINTER 2.00% 10,000 € SI Para clientes que tengan contratada la Cuenta Nómina al menos durante la vida del depósito. Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses? Al
vencimiento.
Inversión máxima de 100.000 € Al importe cancelado se le aplicará el 1 % de interes nominal anual La cuenta nómina tiene una remuneración de un 5% el primer año y de un 2% el segundo  
Depósito 2.0 BANCO MEDIOLANUM 2.00% 2,000 € SI Para nuevos cliente
y antiguos clientes
que aporten dinero
nuevo a la entidad.
Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses? Al
vencimiento.
Inversión máxima de 200.000 € En el supuesto de cancelación anticipada el tipo de interés quedará fijado por el que la Entidad, Banco Mediolanum, tenga marcado para los depósitos estándar a plazo fijo a 13 meses Renovación: ND  
Depósito 13 meses BFS 2.00% 100,000 € SI Para todos los clientes Ir
  ¿Cuándo se
liquidan los
intereses? Al
vencimiento.
  En caso de cancelación anticipada se aplicará una penalización del 2% por el período que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado, con límite en los intereses devengados no renovable  

Fuente: Kelisto con datos de las entidades a 05/09/2014. El ranking da prioridad a los depósitos de mayor rentabilidad. Para dos ofertas con la misma remuneración, se prioriza a las que requieran una inversión mínima menor. Y para los que tengan una TAE y una inversión mínima igual, se da prioridad a los que tengan una menor penalización por cancelación.  Sólo se tienen en cuenta las ofertas que aparecen en las páginas web de las entidades. Si no hay información disponible para un apartado concreto, aparece como ND (no disponible). 

El Depósito Nómina Bankinter, una buena opción para los pequeños ahorradores

Si no puedes depositar una cantidad tan elevada como la que exigen las mejores ofertas del mercado, el Depósito Nómina Bankinter puede ser una buena opción para obtener una rentabilidad en un plazo superior a un año. El productor de Bankinter, destinado a clientes que tengan contratada la Cuenta Nómina al menos durante toda la vida del depósito, ofrece un rendimiento del 2% para inversiones a partir de 10.000 euros. En concreto, la cuenta nómina tiene una remuneración de un 5% el primer año y de un 2%, el segundo.

Banco Mediolanum también tiene un producto adaptado para pequeñas inversiones. Su Depósito 2.0 tiene un rendimiento del  2% para cantidades a partir de 2.000 euros y con un máximo de 200.000 euros.

A tener en cuenta

Cuando contrates un depósito debes fijarte en el TAE (Tasa Anual Equivalente), que es un indicador orientativo que te permite comparar la rentabilidad de un depósito con otro y, por tanto, comprobar cuál es el mejor. Otro concepto que aparece es el TIN (Tasa de Interés Nominal), que es la rentabilidad que va a generar el depósito cada mes o durante un periodo de tiempo determinado, como ya te explicamos en Kelisto. La TAE y la TIN tienen el mismo valor cuando los intereses se pagan al final del depósito. Si hay varios pagos, la TIN siempre es menor. 

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